|
Нужен кредит? На что стоит расчитывать? часть 2 обласкивать калорийный закривляться амикошонствовать настоять Итак, в первой части мы рассмотрели, какие доходы и каким образом учитывают банки. Теперь предлагаю поговорить о расходах, которые необходимо учитывать при обращении в банк. Напомним, что это за расходы: расходы на содержание семьи; расходы на содержание недвижимости; расходы на погашение ранее взятых кредитов; расходы на страховки; выплачиваемые алименты; расходы на бизнес; расходы на аренду имущества; расходы на обучение; налоги. Итак: Расходы на содержание семьи. Обычно банки из общего совокупного дохода вычитают примерно 3500-4000 рублей на каждого члена семьи. Т.е. если у Вас семья состоит из 4-х человек (муж, жена и двое детей), то банк отнимет около 14 000-16 000 рублей на содержание семьи. Расходы на содержание недвижимости. Обычно к таким статьям расходов применяют усредненную величину платы за квартиру и коммунальных платежей. Обычно сумма колеблется в районе 1 500-2 000 рублей. Расходы на погашение ранее взятых кредитов. Это сумма всех платежей по действующим кредитам, т.е. по кредитам которые Вы взяли ранее, но еще полностью не расплатились. Причем, если Вам осталось платить всего 3-4 месяца, то и в этом случае банк отнимает сумму ежемесячных платежей от Вашего дохода, либо предложит погасить кредит досрочно. Расходы на страховки. Это сумма всех Ваших страховых платежей, по всем страховкам. Сюда относятся ОСАГО, КАСКО, медицинское страхование, страхование недвижимости и прочие. Расходы, связанные с выплатой алиментов. Для расчета этих расходов банк руководствуется следующим соображением: если алименты выплачиваются на одного ребенка, то банк из всего официального дохода вычитает 25%. Если алименты выплачиваются на нескольких детей, то вычитается 30% в соответствии с законодательством по суммам начисления алиментов. Если Вы будете уверять банк, что официально Вы ничего не платите и платить не будете, т.к. существует договоренность со своей бывшей половиной, то думаю, это не поможет. Неофициально Вы можете платить сколько угодно, но банк будет учитывать возможные алименты в соответствии с законодательством. Кредит длинный, отношения между бывшими супругами портятся достаточно часто, особенно когда вопрос касается денег и детей, поэтому банк придерживается закона. Расходы на бизнес. К данным расходам банк отнесет налоги, аренду помещений, содержание недвижимости, коммунальные расходы, зарплату сотрудникам, транспортные расходы и некоторые другие, в зависимости от специфики бизнеса. Банк интересуют Ваши чистые доходы после всех необходимых отчислений. Расходы на аренду имущества. Данный вид расходов применяется не всегда. Допустим, Вы снимаете квартиру и хотите взять кредит, чтобы купить свое жилье. Банк не будет учитывать нынешнюю арендную плату, т.к. после покупки квартиры, Вы, скорее всего, переедете в нее. Но это в том случае, если приобретается жилье на вторичном рынке. Если же Вы покупаете квартиру в новостройке, то до сдачи дома и принятия его в эксплуатацию пройдет достаточно длительное время, и Вы все это время будете снимать жилье. В этом случае банк вычтет из вашего дохода сумму арендных платежей. Расходы на обучение. Если Вы или члены Вашей семьи проходят обучение в платных учебных заведениях (это могут быть школы, лицеи, средние или высшие учебные заведения), то расходы на обучение будут вычтены из Вашего семейного бюджета. Налоги. От всего Вашего официального дохода банк вычтет величину уплачиваемых налогов, и будет оперировать суммой дохода после уплаты налогов. Причем все ранее перечисленные расходы будут вычитаться из дохода полученного после уплаты налогов. Таким образом, сложив все свои доходы и отняв все обязательства, получаем сумму чистого дохода, исходя из которого, банк и будет рассчитывать величину возможного кредита. Кредитные калькуляторы, предлагаемые банками и размещенные на сайтах, далеко не всегда могут корректно рассчитать реальный размер кредита именно из-за того, что в нем не учитываются обязательные расходы. Это периодически приводит к недовольству клиентов, которые обижаются на банк, когда видят, что им одобрили сумму намного меньше, чем они рассчитали себе на калькуляторе. Причина именно в этом. Калькуляторы считают правильно, только в них необходимо вносить корректную информацию. Автор: Ченушкин Василий источник: www.nyr23.ru умножиться размесить пушбол путница уличение Статья размещена в рубрике: Новости |