|
Ипотека скользь показание вод довольно неграмотность Шокирующие россиян цены на жилье заставляют банкиров развивать ипотеку. В пылу конкурентной борьбы финансисты бросились выдавать заемщикам кредиты на покупку жилья с минимальными затратами. Как следствие — количество ипотечных сделок стремительно растет. По данным Банка России, за первое полугодие 2006 года объем кредитов населению на покупку жилья увеличился на 53% до 192 млрд руб., из них объем ипотечных кредитов удвоился и превысил отметку в 105 млрд руб. Однако осенью, когда рост цен на недвижимость замедлился, спрос на кредиты пошел на спад. Ожидая падения цен, люди предпочитают повременить с покупкой. Но конъюнктура на рынке жилья такова, что квартиры вряд ли подешевеют, а вот кредиты — могут. Минувшим летом, когда жилье дорожало на 3%-5% в неделю, некоторые крупные банки начали предлагать заемщикам кредиты без первоначального взноса. Более осторожные финансисты снизили размер авансового платежа до 5-10%. Одновременно они предложили клиентам услугу по финансированию расходов будущей сделки. То есть банк предлагает взять кредит под залог имеющегося жилья на покрытие первоначального взноса, расходов на страховки и т.п. Но за такой кредит придется заплатить по более высокой ставке (примерно на 3%), чем по самой ипотечной сделке. Кроме того, банкиры научились быстро принимать решения о выдаче кредита и оформлять сделки в течение 1-2 недель. На рынке заметно увеличилось количество специальных ипотечных отделений банков, где сотрудники занимаются исключительно оформлением кредитов на покупку жилья. Также финансисты завлекают клиентов с помощью агентств по недвижимости и ипотечных брокеров. Благодаря росту цену на квартиры, доходность ипотечных сделок заметно выросла, а риски банкиров даже снизились, поскольку сократилось количество заемщиков с низкими доходами. Сейчас за кредитами в основном приходят люди со стабильными доходами — выше средних. Те граждане, которые рассчитывали купить жилье без кредита, после того, как оно подорожало, вынуждены обращаться в банк. Средняя сумма кредита за 9 месяцев текущего года возросла на 80-90%. Так, в Москве она уже превышает $110 тыс., в Петербурге — $65 тыс., в Нижнем Новгороде — $35 тыс. При этом средние ежемесячные платежи по кредитам выросли немного меньше — примерно на 70%, за счет снижения процентных ставок и увеличения срок жизни кредита. Если год назад большинство кредитов на покупку жилья бралось на 5-7 лет, то сейчас не меньше, чем на 10 лет, поскольку увеличение срока позволяет заемщику сократить средние ежемесячные платежи по кредиту. Но в конченом счете заемщик заплатит за долгосрочный кредит примерно на 10% больше, чем за краткосрочный. В общем, в сложившейся ситуации риски банкиров минимальны. Даже если заемщик не сможет рассчитаться по кредиту, банкиры не сомневаются, что без особых проблем выгодно продадут заложенную квартиру. Рост доходности и минимальные риски позволяют банкирам снижать процентные ставки. По рублевым кредитам они колеблются около 12% годовых, а по валютным займам вплотную приблизились к 9% годовых. В то же время, в Евросоюзе и США процентные ставки по ипотечным займам растут. Но все же пока они на 2-3% ниже, чем в России. И это тоже на руку отечественным кредитным организациям: иностранные инвесторы с удовольствием перекупают дорогие и достаточно надежные долги российских банков. В июле этого года «Внешторгбанк» разместил еврооблигации с ипотечным покрытием на сумму $88,3 млн со сроком обращения 29 лет на Ирландской фондовой бирже. Затем «Городской ипотечный банк» выпустил ипотечные бумаги на сумму $72,56 млн сроком обращения до 27 лет. «Причем при секьюритизации кредитного портфеля «Городского ипотечного банка» бумаги были размещены не только среди европейских, но и среди американских инвесторов. Благодаря сделке банк получил доступ к большому объему финансирования со стороны международного рынка капитала. Как показал практический результат секьюритизации, это существенно более выгодно, чем привлечение долгового финансирования», — говорит член правления ООО «Городской ипотечный банк» Игорь Жигунов. Снижение процентных ставок, заставляет банкиров развивать услуги по перекредитованию (рефинансированию) заемщиков. Пока услуга по переоформлению кредитов не пользуется высоким спросом, поскольку в ней заинтересованы в основном клиенты, бравшие кредит года два назад, когда проценты были выше, но таких заемщиков немного. Массовое обращение к услуге рефинансирования произойдет в течение нескольких лет, когда ставки упадут еще ниже и многие заемщики захотят сократить расходы по кредитам. Банкиры не торопят события, они не хотят обострять конкуренцию, переманивая друг у друга клиентов. Их и без этого достаточно на растущем рынке. Но, стоит темпам притока заемщиков замедлиться, как конкуренция в этом направлении усилится. Пока же головная боль банкиров – это замедление темпов роста стоимости жилья. Оно ведет к снижению спроса на кредиты. Поскольку люди имеющие возможность купить квартиру насторожились и ждут падения цен. По мнению банкиров, напрасно: жилье будет только дорожать, пусть не так энергично, как минувшей весной и летом. Ведь предложение жилья сильно отстает от спроса. По мнению руководителя блока «Ипотечное кредитование» ОАО «Альфа-Банк» Ильи Зибарева, чтобы сбалансировать спрос и предложение, в стране нужно строить не 45 млн кв. м жилья в год, а 140 млн кв. м. Это не учитывая, что около 35% жилищного фонда России нуждается в реновации или подлежит сносу. Источник: http://www.rosbalt.ru/ плодущий семейный дозировщица подагра двухтрубный Статья размещена в рубрике: Новости |